ОСАГО и КАСКО

Страхование

ОСАГО или просто автогражданка — это обязательный вид страхования как для российских водителей, так и для водителей иностранцев (в случае отсутствии у них полиса Зеленая карта). Введен в России в 2003 году. В названии страховки скрыта аббревиатура, которая расшифровывается как «Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности».

Кто может заключить договор

Приобрести страховку может любое дееспособное лицо. Таким образом, страхователь и собственник (владелец) транспортного средства могут отличаться.

Иногда можно встретить следующую рекомендацию: «Если вы не собственник, то для оформления страховки, обязательно захватить с собой доверенность в рукописной форме, а лучше заверенную нотариусом». Этот совет неверен! Наличие доверенности от собственника автомобиля не обязательно. Дело в том, что Закон «Об ОСАГО» не предусматривает каких либо ограничений в отношении лица, имеющего право заключить договор.

Какие документы потребуются

Для оформления полиса подготовьте следующие документы:

  • Паспорт собственника и страхователя транспортного средства;
  • Свидетельство о регистрации транспортного средства или ПТС;
  • Водительские удостоверения всех лиц, которые будут допущены к управлению транспортным средством;
  • Диагностическая карта (подробнее «Новые правила техосмотра»);
  • Справка формы № 4 (в случае если собственник или другие лица, допущенные к управлению автомобилем, претендуют на получение скидки за безубыточную езду.

Заключение договора

Все предоставленные сведения и информация должны быть без ошибок занесены в «Заявление на заключение договора ОСАГО» и бланк страхового полиса.

Внимательно проверьте эти документы, а также квитанцию об оплате (при расчете наличными деньгами). Помните, что подписывая документы, вы подтверждаете достоверность всех указанных в них данных. Не поддавайтесь на предложения внести недостоверные сведения (например, о стаже или мощности автомобиля), с целью немного сэкономить на цене. В случае выявления недостоверных сведений, страховая компания имеет право расторгнуть договор, наложить штраф в размере 50% от стоимости полиса и даже предъявить регрессные требования.

После оформления в обязательном порядке должны выдать:

  • Оригинал полиса ОСАГО;
  • Оригинал квитанции об оплате (при расчете наличными деньгами);
  • Правила страхования;
  • Перечень представителей страховщика;
  • Два бланка Извещения о ДТП.

Срок действия и период использования

Договор по общему правилу заключается сроком на 1 год. Исключения составляют:

  • так называемые «транзитные страховки», приобретаемые для следования к месту регистрации автомобиля или прохождения техосмотра (срок страхования до 20-ти дней);
  • специальная техника (на срок от 5 дней);
  • автомобили граждан или юридических лиц, зарегистрированных в иностранных государствах (на срок от 5 дней).

Если же автовладелец пользуется своей машиной периодически, например, в какое-то определенное время года, то он может заключить договор, учитывающий ограничения по использованию автомобиля. В этом случае, страховой взнос будет снижен. Минимально возможный период страхования для физических лиц не может быть меньше 3 месяцев. При этом, договор все равно будет заключен сроком на один год, изменится только период страхования.

Полис без ограничений

В страховке могут быть указаны либо конкретные водители, допущенные к управлению, либо она может распространяться на неограниченное число лиц. В последнем случае полис еще называют «безлимитное ОСАГО», если достоинства его очевидны, то недостатки следует упомянуть отдельно:

  • страховка обойдется значительно дороже (в ряде случаев до 80%);
  • скидка за безубыточную езду на следующий год сохранится только у собственника. Например, если Вы являетесь собственником автомобиля и не вписываете своего сына, которому 20 лет и 1 год водительского стажа, то скидку за год безубыточной езды он не получит, т.к. сведения о нем в полисе отсутствуют.

От чего защищает полис

Оформляя полис, вы страхуете ответственность лица, управляющего автомобилем — водителя, за вред жизни, здоровью или имуществу, который он может причинить в результате дорожно-транспортного происшествия.

Страховой полис не защищает в случаях:

  • причинения вреда при управлении иным автомобилем, чем тот, который указан в страховом полисе;
  • возмещения морального вреда и упущенной выгоды;
  • причинения ущерба при участии автомобиля в соревнованиях, испытаниях или учебной езде на специальных площадках;
  • если ДТП вызвало загрязнение окружающей среды;
  • если вред был причинен перевозимым в транспортном средстве грузом, когда перевозка такого груза должна быть застрахована в соответствии с иным видом обязательного страхования;
  • причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, в случаях, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законодательством об иных видах страхования;
  • возникновения обязанности по возмещению убытков работодателю, при причинении вреда его работнику;
  • если вред был причинен при погрузке-разгрузке автомобиля;
  • повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов и ценностей;
  • возникновения обязанности владельца транспортного средства возместить вред в части, превышающей установленный размер ответственности.

Виновнику ДТП никаких выплат на ремонт и восстановление его автомашины, перевозимого груза и установленного на ней оборудования, не осуществляется.


КАСКО — это полис добровольного страхования, который предусматривает выплаты собственнику автомобиля в случае хищения, угона или повреждения транспортного средства. Данный вид страхования не является обязательным, хотя в ряде случаев, например, при оформлении кредита на автомобиль, без него не обойтись.

Полис может включать в себя следующие страховые риски:

  • страхование от ущерба и угона (хищения) — это, так называемое, полное КАСКО;
  • страхование только от ущерба или частичное КАСКО;
  • страхование дополнительной ответственности (расширенное ОСАГО — ДАГО);
  • страхование от несчастного случая при ДТП водителя и пассажиров, находящихся в Вашем автомобиле;
  • страхование дополнительного оборудования (т.е. всего, что не входит в заводскую комплектацию транспортного средства).

Перечисленные страховые риски могут быть застрахованы как все вместе, так и по отдельности.

Стоимость полиса

Цена страховки может отличаться в зависимости от выбранной Вами страховой компании, марки и модели Вашего автомобиля, а в некоторых случаях зависит даже от семейного положения лиц, допущенных к управлению транспортным средством.

Подводные камни

Приобретая полис, внимательно читайте не только сам договор, но и правила страхования выбранной Вами страховой компании. Также не помешает изучить статью о «Тонкостях страхования КАСКО».

Страховые выплаты

Стандартно, размер страховой выплаты зависит от суммы, на которую Вы застраховали (оценили) Ваш автомобиль — это так называемый лимит ответственности страховщика (суммы выплат по одному страховому случаю не могут превышать данной суммы).

Какие документы потребуются для оформления:

  • паспорт собственника транспортного средства;
  • нотариальная доверенность на право страхования (получения страхового возмещения) если страхователь не является собственником;
  • паспорт транспортного средства;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • водительские удостоверения всех лиц, которые будут допущены к управлению транспортным средством;
  • иные документы, если Вы претендуете на получение скидки (например, копия полиса КАСКО при безубыточном переходе из другой страховой компании).

При заключении договора проводится осмотр автомобиля и его освидетельствование на соответствие требованиям наличия противоугонных систем. Такой осмотр может не осуществляться при пролонгации договора в той же страховой компании, а также при покупке КАСКО на новый автомобиль без пробега.

В обязательном порядке, как при оформлении договора, так и при осмотре ТС необходимо предоставить полный комплект ключей от автомобиля (предусмотренные заводом изготовителем), а также комплекты ключей от механических и иных противоугонных систем и пульты управления к ним.

После оформления Вам должны выдать:

  • оригинал страхового полиса;
  • оригинал квитанции об оплате;
  • правила страхования;
  • иные документы, если они предусмотрены договором.

Правовая база

Нормативные правовые документы, регулирующие отношения в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств:

ЗАКОН:

  1. Глава 48 «Страхование» Гражданского Кодекса РФ
  2. Закон РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации»
  3. Федеральный закон от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

ПОСТАНОВЛЕНИЯ И РАСПОРЯЖЕНИЯ ПРАВИТЕЛЬСТВА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ:

  1. Постановление Правительства Российской Федерации от 14 сентября 2005 года № 567 «Об обмене информацией при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»»
  2. Распоряжения Правительства РФ № 337-р от 19 марта 2008 года «О национальном бюро «Зеленая карта» + Уведомление Правительства Российской Федерации в адрес Европейской экономической комиссии ООН и Совета бюро в отношении членства Российского Союза Автостраховщиков в Совете Бюро

ВЕДОМСТВЕННЫЕ И ИНЫЕ НОРМАТИВНЫЕ АКТЫ:

  1. Приказ Министерства транспорта РФ, Министерства юстиции РФ, Министерство внутренних дел РФ, Министерство здравоохранения и социального развития РФ от 17 октября 2006 года № 124/315/817/714 «Об утверждении Условий и порядка профессиональной аттестации экспертов-техников, осуществляющих независимую техническую экспертизу транспортных средств, в том числе требований к экспертам-техникам»
  2. Приказ Министерства внутренних дел Российской Федерации от 1 апреля 2011 года №155 «Об утверждении формы бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии»
  3. Приказ Министерства внутренних дел Российской Федерации от 1 апреля 2011 г. N 154 «Об утверждении формы справки о дорожно-транспортном происшествии»

АКТЫ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ:

  1. «Указание Банка России от 19 сентября 2014 № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»»
  2. Положение Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
  3. Указание Банка России от 12 сентября 2014 года № 3380-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям осуществления добровольного страхования средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта) и добровольного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств»
  4. Указание Банка России от 14 ноября 2016 года № 4190-У «О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
  5. Указание Банка России от 14 ноября 2016 года № 4191-У «О требованиях к обеспечению бесперебойности и непрерывности функционирования официальных сайтов страховщиков и профессионального объединения страховщиков в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в целях заключения договоров обязательного страхования в виде электронных документов»

Проверить полис ОСАГО

В целях защиты себя от мошенников и недобросовестных страховых агентов рекомендуем проверить свой полис ОСАГО на его действительность.

Калькулятор ОСАГО

Чтобы рассчитать стоимость полиса ОСАГО, не обязательно ехать в страховую компанию. Сделать это можно и через сайт Российского Союза Автостраховщиков.